退休生活成本持續升高 专家提醒规划现金流而非单纯追求存款

退休生活成本持續升高。示意圖。（法新資料照）

〔財經頻道／綜合報導〕退休到底要準備多少錢才夠？最新調查顯示，想要安心退休，平均需要準備約146萬美元（約新台幣4374萬元），比去年增加20萬美元（約新台幣648萬元）。不過，專家提醒，退休規劃的重點並非單純追求存款總額，而是退休後的現金流是否足以支應生活開銷。

《KVUE》報導，最新財務調查顯示，受訪者普遍認為，需要約146萬美元的退休金，較去年增加約20萬美元，顯示在通膨與生活成本攀升下，民眾對退休所需資金的預期持續提高。

Vital Wealth and Retirement財務顧問Nathan Fort表示，退休規劃不應執著於一個固定的「目標金額」，真正重要的是退休後的收入與支出是否平衡，以及現金流能否支撐長期生活。

他指出，即使兩個家庭擁有相同的退休資產，結果也可能截然不同。1個家庭足以支應30年的退休生活，另一個卻可能提早把積蓄花光，差別就在於資金如何運用與支出規劃。

Nathan Fort建議，準備退休前，應先檢視目前的消費習慣，可透過銀行帳戶、信用卡帳單等資料掌握每月支出，再進一步估算退休後的生活成本，尤其不能忽略醫療費用。

他估算，今年65歲退休的人，一生退休期間平均醫療支出約18.5萬美元（約新台幣599萬元），夫妻則約需37萬美元（約新台幣1199萬元），而且這項估算尚未包含長期照護費用。

在計算退休支出後，再扣除退休金、年金等固定收入來源，剩餘缺口才需要透過投資收益來填補。舉例來說，若每年生活支出需要8萬美元（約新台幣259萬元），而固定收入只有3萬美元（約新台幣97萬元），就必須從投資中取得每年5萬美元（約新台幣162萬元）的現金流，依報酬率推算，可能需要約120萬美元（約新台幣3891萬元）的退休資產。

Nathan Fort也提醒，稅負與通膨都可能影響退休資金是否足夠，因此必須納入長期規劃。他表示，雖然退休所需金額看似龐大，但提早盤點財務狀況、建立退休計畫，能幫助民眾更清楚掌握退休時間，也降低未來的不確定感。

「即使距離退休還有多年，知道自己何時能退休，也會帶來很大的安心感。」Nathan Fort表示。

他強調，與其執著於一個「退休要存多少錢」的固定數字，不如提早了解自身現金流需求，透過完善財務規劃評估收入與支出，才能為退休生活做好準備。