Visa et Mastercard dans le classement crypto : le top 10 Fintech

Visa et Mastercard dans un classement crypto. Nous arrivons au troisième volet de notre décryptage du Fortune Crypto 100 2026, après le CeFi et la TradFi. La catégorie Fintech est peut-être celle qui a le plus d’impact concret sur l’adoption de masse, et pourtant elle est souvent la moins spectaculaire à raconter. Ce sont les applis que des centaines de millions de personnes utilisent chaque jour pour gérer leur argent, qui ont glissé la crypto dans leur interface sans trop faire de bruit.

La définition de Fortune est claire : entreprises de technologie financière, y compris les réseaux de paiement, qui intègrent des fonctionnalités crypto dans leurs produits. En résumé, les acteurs qui rendent la crypto accessible sans que vous ayez besoin de comprendre ce qu’est une clé privée.

Dans cette série, nous décryptons le Fortune Crypto 100 2026, le tout premier classement des cent acteurs les plus influents de la blockchain selon le magazine américain. Fortune a établi ce classement en croisant des données on-chain, des critères de solidité financière, de conformité réglementaire et d’impact médiatique. À travers dix volets thématiques, nous analysons qui sont vraiment les acteurs qui pèsent dans l’écosystème selon cette grille de lecture. Voici le troisième, consacré à la Fintech.

Robinhood en tête, la revanche d’une appli décriée

Robinhood prend la première place, et c’est un choix qui dit beaucoup sur l’état du marché. L’appli qui avait démocratisé le trading d’actions aux États-Unis a fait de la crypto un pilier de sa croissance : staking, portefeuille non-custodial, listing étendu de tokens. Sa base d’utilisateurs, jeune et mobile-first, en fait un vecteur d’adoption retail sans équivalent.

Stripe (2e) représente l’autre face du spectre : une infrastructure B2B invisible pour l’utilisateur final, mais présente derrière des dizaines de services de paiement. Sa réintégration du support crypto, notamment via les stablecoins, lui donne un poids considérable dans l’économie en ligne.

Le duo Visa (3e) et Mastercard (5e) ne résiste pas à la crypto : les deux réseaux l’ont absorbée. Programmes de cartes crypto, partenariats avec des wallets, règlement en stablecoin.

PayPal, Revolut, Block : les habitués de nos smartphones

PayPal (4e) avait été pionnier dès 2020 en intégrant l’achat de Bitcoin directement dans son appli. Son stablecoin PYUSD, lancé en 2023, lui donne une longueur supplémentaire dans la course aux paiements numériques.

Revolut (8e) mérite une attention particulière pour le public européen : l’appli britannique, forte d’environ 45 millions d’utilisateurs en Europe, propose une offre crypto très étoffée à des gens qui ne se définiraient jamais comme des « crypto-enthousiastes ». C’est exactement là que se joue l’adoption de masse.

Figure (6e), eToro (7e), Block (9e, l’ex-Square de Jack Dorsey) et SoFi (10e) complètent un top 10 qui ressemble moins à une liste de startups crypto qu’au Who’s Who de la finance numérique grand public.

La force et la limite de cette approche

La Fintech est la catégorie qui touche le plus grand nombre. Mais elle crée aussi une adoption sans compréhension : des millions de personnes détiennent de la crypto via ces interfaces sans vraiment savoir ce qu’elles possèdent ni comment ça fonctionne sous le capot. C’est un confort d’accès qui a un prix en termes d’autonomie.

Le quatrième volet plonge dans les eaux plus profondes. On va parler DeFi, finance décentralisée, avec une surprise de taille en tête de classement : pas Uniswap, pas Aave, mais Hyperliquid.