ING Deutschland beschleunigt Baufinanzierung mit KI

Ab Montag sollen erste Kunden bei der Direktbank ING Deutschland eine Zusage in der Baufinanzierung in maximal einer halben Stunde erhalten. Noch gibt es aber bei dem Angebot mehrere Haken. Carsten Herz 18.05.2026 - 04:09 Uhr Artikel anhören

Mit der Zinswende ist die Finanzierung der eigenen vier Wände wieder komplexer geworden.(Foto: Imago images/Shotshop) Foto: Handelsblatt

Frankfurt. Eine halbe Stunde statt mehrerer Tage: Mithilfe von Künstlicher Intelligenz (KI) will die Direktbank ING Deutschland die Baufinanzierungen künftig deutlich beschleunigen – und Kreditanträge fast unmittelbar bewilligen.

Bereits ab Montag startet die Direktbank ihre neue „Instant Baufi“, mit der bestimmte Immobilienkredite binnen maximal 30 Minuten geprüft und zugesagt werden sollen. Das sagte Ralph Müller, Chief Operations Officer der Bank in Frankfurt am Main.

Zum Vergleich: Bisher benötigen die Banken in der Regel mehrere Tage oder sogar Wochen für den Prozess. Für Kunden klingt das nach einer kleinen Revolution in einem Markt, in dem Finanzierungsentscheidungen in der Regel einen langwierigen Prozess auslösen.

Doch zur Wahrheit gehört auch: Noch gibt es mehrere Einschränkungen bei dem Angebot.

Denn der schnelle Kredit kommt zunächst nur für einen sehr begrenzten Teil des Immobilienmarktes infrage. Nach Informationen der Bank gilt das Angebot zum Start ausschließlich für klassische Bestands-Einfamilienhäuser. Ausgeschlossen bleiben vorerst Neubauten, Eigentumswohnungen, Mehrfamilienhäuser sowie hochpreisige Villen. Komplexere Finanzierungen dürften damit weiterhin länger dauern, obwohl die Bank auch dabei eine Frist von unter zwei Tagen in Zukunft anpeilt.

Die Einschränkungen sind ein wichtiger Hinweis für Verbraucher: Gerade Eigentumswohnungen machen in Ballungsräumen einen großen Teil der privaten Immobilienkäufe aus. Neubauprojekte wiederum gelten als besonders finanzierungsintensiv – und zugleich risikoreicher. Genau diese Fälle nimmt die ING zunächst aus dem Schnellverfahren heraus.

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Der Grund: Die KI besorgt sich die Daten zur Bewertung nicht nur aus öffentlichen und amtlichen Quellen, sondern setzt auch auf Satellitenbilder, um Gebäudegröße, Grundstücksfläche und Gebäudestruktur zu bestimmen. Bei Wohnungen fällt das deutlich schwerer als bei Häusern.

Die Bank begründet das neue Tempo mit einem deutlich stärkeren Einsatz von Automatisierung. Künstliche Intelligenz trage zentrale Objektdaten wie Wohnfläche oder Grundstücksgröße automatisiert aus öffentlichen Registern zusammen, sagte Müller. Zusätzlich erfolgt – nach Zustimmung des Kunden – eine digitale Bonitätsprüfung per Kontoeinblick.

Das einzige Papier, das der Kunde laut ING noch mitbringen muss, ist der Energieausweis des Gebäudes. Die finale Kreditentscheidung treffe aber weiterhin ein Mensch, sagte der ING-Deutschland-Manager. Das sei durch den Regulator auch so vorgeschrieben.

Ralph Müller: Automatisierung durch KI. Foto: ING Deutschland

Zum Marktstart wird die „Instant Baufi“ exklusiv über den zur Bank zählenden Baufinanzierungsvermittler Interhyp angeboten, über den bereits rund zwei Drittel des ING-Baufinanzierungsgeschäfts laufen. Nach Angaben der Bank sollen zum Start zunächst lediglich 15 bis 20 Prozent der Finanzierungen überhaupt für das Schnellverfahren geeignet sein. Dieser Anteil solle in den kommenden zwölf Monaten auf rund 50 Prozent steigen.

„Immobilienkäuferinnen und -käufer bekommen damit genau die Sicherheit und Schnelligkeit, die sie in einem volatilen Zinsumfeld und in umkämpften Ballungszentren brauchen“, sagte Interhyp-Chef Jörg Utecht.

Mit der Offensive versucht die ING auch, im umkämpften Baufinanzierungsmarkt neue Impulse zu setzen. „Wir glauben, dass das Instant-Angebot ein Game Changer ist“, sagte Müller. Die Bank werde mindestens anderthalb Jahre damit ein Alleinstellungsmerkmal haben, schätzt er.

Jobabbau sei mit dem verstärkten Einsatz von KI in der Baufinanzierung nicht verbunden, sagte Müller. Insgesamt plane die Bank ungefähr mit einer stabilen Mitarbeiterbasis, da sie signifikantes Wachstum erwarte.

Der Irankrieg hatte die Nachfrage nach Baufinanzierung aus Sorge vor steigenden Zinsen deutlich anspringen lassen. Das Volumen der neu vergebenen Wohnungsbaukredite belief sich im ersten Quartal 2026 auf 61,2 Milliarden Euro und erreichte damit den höchsten Stand seit der Zinswende Mitte 2022, wie das Analysehaus Barkow Consulting vor wenigen Tagen vorrechnete.

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Damit hat sich der in den vergangenen Quartalen abzeichnende Abwärtstrend vorerst nicht weiter fortgesetzt, sagte Peter Barkow. Zurückzuführen sei das überraschend starke erste Quartal allerdings ausschließlich auf den März 2026, der mit 24,1 Milliarden Euro annähernd einen Normalwert der Niedrigzinsära erreicht habe.

Die Bauzinsen sind wieder gestiegen und haben zwischenzeitlich die Marke von vier Prozent bei zehnjährigen Darlehen überschritten – und die Sorge vor höheren Konditionen in der Baufinanzierung wachsen lassen.

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