壽險公會：居家化療政策未明朗 保險業難評估

壽險公會。（資料照）

〔記者吳欣恬／台北報導〕壽險公會今表示，居家化療涉及到患者自我照顧能力不佳，化療藥處理風險高，也需要有對應的緊急後送及居家醫療廢棄物回收機制，確保病人在家治療安全性，因此壽險公會指出，相關政策目前尚未明朗，保險業尚難以評估適用情形。

近期三班護病比政策引發一日手術議題，再加上在宅急症照護、居家化療政策，壽險公會今發新聞稿指出，上述政策的推動都反映醫療體系為兼顧病人安全、增進醫療人力與資源之效率，並隨醫療科技進步而調整醫療服務提供方式，保險業表示肯定。

不過，壽險公會也提到，商業醫療險多為長期契約，無法隨意因政策變動而改變理賠條件，不過在實務上，商業保險已多能隨醫學進步趨勢開發新商品。現行醫療險並非住院才理賠，許多防癌險、標靶治療或重粒子治療等商品，皆未限定住院條件，且多數手術險已同時包含住院與門診手術，建議民眾適時檢視並更新保單。

壽險公會提到，業者也認同，部分過往設計的保障項目因醫療科技進步或政策調整導致就醫模式改變，因此保險公司保留個案審酌的空間，但前提仍須建立於「有收取保費並承擔危險對價關係存在」。

考量各公司不同時期銷售的保單契約條款約定未盡相同，未必就個別手術納入承保範圍，因此，壽險公會今年3月已函釋，在疾病屬於給付範圍且符合「替代性」與「相當性」要件下，保險公司得採協議或從寬認定比照給付，比照保單條款內程度相當之手術項目給付。

壽險公會說明，保險運作基於群體風險共同分擔，而根據統計顯示，目前群體總住院人日數並未減少，手術發生率持續增加，因此並無外界所指費率多收的問題，反而因醫療利用增加而有費率不足的情形。若病患在家治療、損害減少卻仍要求住院給付，恐引發額外財務動機與不當就醫行為。

對於衛福部擬借鏡國外經驗，規劃推動居家癌症治療，壽險公會指出，有許多醫師、醫療專業人員提醒，居家化療涉及到患者自我照顧能力不佳，化療藥處理風險高（如藥物滲漏、管線脫落等），也需要有對應的緊急後送及居家醫療廢棄物回收機制，確保病人在家治療安全性。壽險公會認為，種種政策目前尚未明朗，保險業尚難以評估適用情形。至於在宅急症照護等新商品，公會目前正與主管機關合作進行保單開發中。

壽險公會強調，金管會依法監理保險公司財務與業務，是為了確保保險業穩健經營以維護廣大保戶權益，絕非媒體所指稱係為顧及保險公司財務而減少醫療險損失。#