Kostenlose Kreditkarten: Diese Karten sind die besten für Reisen

Köln. Die Reisesaison hat begonnen. Wer noch keine Kreditkarte hat, sollte sich jetzt eine besorgen. Denn auch wenn eine Debitkarte inzwischen in vielen Belangen ausreicht, ist eine kostenfreie Kreditkarte gerade für das gebührenfreie Geldabheben im Ausland immer noch die erste Wahl.

Auch manche Hotels akzeptieren nur Kreditkarten als Sicherheit oder Zahlungsart. Beim Buchen eines Mietwagens kommen Reisende zudem kaum drumherum: Die Anbieter reservieren sich mithilfe der Kreditkarte in der Regel die fällige Kaution.

Die Anbieter locken Kunden auf der Suche nach der besten Kreditkarte mit verschiedenen Prämien wie Wechselboni, Startguthaben oder Cashback-Aktionen. Diese haben in der Regel allerdings nur einen einmaligen Nutzen. „Das ist ein netter Extra-Anreiz, sollte aber nicht der Hauptgrund für die Wahl einer Kreditkarte sein“, sagt Carlos Lopes da Costa von der Finanzberatung FMH. „Wichtiger sind langfristig die Konditionen der Karte: Jahresgebühren, Sollzinsen und weitere Leistungen.“

Dabei sollten Kunden genau vergleichen. Denn „kostenlos“ bedeutet oft lediglich, dass keine Jahresgebühr anfällt. Dafür können anderswo Zusatzkosten entstehen, zum Beispiel Fremdwährungsgebühren, Gebühren fürs Bargeldabheben und vor allem: Zinsen. Hier steckt die größte Kostenfalle.

Bei einigen Kreditkarten ist standardmäßig nämlich eine Teilzahlungsfunktion aktiviert. Kunden zahlen den fälligen Betrag dann über mehrere Monate ab, und die Bank verlangt dafür Zinsen. Sie liegen meist bei 17 bis über 24 Prozent pro Jahr, zeigt eine aktuelle Auswertung der FMH.

Der wichtigste Tipp lautet daher: Kreditkartenauslagen immer vollständig und sofort begleichen. „Besonders komfortabel in der Handhabung sind Karten, bei denen sich der monatliche Lastschrifteinzug der vollständigen Rechnungssumme einstellen lässt“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer bei Verivox Finanzvergleich. Wer das in der App als Standard einstellt, kann die Kreditkarte dauerhaft zinsfrei nutzen.

Die FMH-Finanzberatung hat in der aktuellen Auswertung unterschiedliche kostenlose Kreditkarten miteinander verglichen. Unter 18 Anbietern schnitten sieben Karten mit der Note „sehr gut“ ab. Sie kosten keine Jahresgebühr und lassen sich unabhängig vom bestehenden Girokonto nutzen.

Bewertet wurden auch Gebühren am Geldautomaten im In- und Ausland, Kosten für Zahlungen in Fremdwährungen und Sollzinsen bei Teilzahlung. Extrapunkte gab es für Zusatzleistungen wie Versicherungen, Rabatt- und Bonusprogramme. Punktabzug gab es, wenn die Kreditkarte ohne Teilzahlung eine Gebühr kostet, für Pflichtmitgliedschaften oder wenn die Abbuchung nicht automatisiert läuft.

An der Spitze des Rankings steht wie im Vorjahr die GenialCard der Hanseatic Bank. Die Bank verlangt keine Gebühren für den Karteneinsatz in Fremdwährung, genau wie alle sieben Anbieter mit der Note „sehr gut“. Beim Bargeldbezug in Deutschland berechnet das Kreditinstitut pro Abhebung allerdings 3,95 Euro. Nur im Ausland können Kunden kostenfrei Geld ziehen.

Zusatzpunkte gab es für die dreimonatige Zinsfrei-Aktion für Neukunden und das Gutscheinportal. Außerdem können Kunden bei dem Anbieter zwischen verschiedenen Rückzahlungsoptionen wählen. Wer den Kreditbetrag per Teilzahlung tilgt, muss einen Sollzins von 16,05 Prozent pro Jahr zahlen.

Auf Platz zwei steht die Kreditkarte Easybank Visa. Ein besonderes Plus: Bargeldabheben ist weltweit kostenlos, Deutschland eingeschlossen. Die Bank lockt mit einem Startguthaben von 60 Euro, bis zu drei Partnerkarten sind inklusive und bis zu acht Wochen Zahlungsziel möglich.

Ein Nach­teil: Bei 100-Prozent-Rückzahlung wird eine Kartengebühr von zwei Euro pro Monat fällig. Kostenfrei ist die Karte also nur, wenn man die Teilzahlungsfunktion auch nutzt. Der Sollzins dafür fällt mit 19,14 Prozent pro Jahr höher aus als bei der GenialCard.

Auch der dritte Platz geht wieder an die HanseaticBank. Bei deren Kreditkarte Awa7 kostet Bargeldabheben in Deutschland 3,95 Euro, im Ausland ist es kostenfrei. Und auch hier profitieren Kunden von der Drei-Monate-zinsfrei-Aktion.

Allerdings liegt der Sollzins mit 17,77 Prozent etwas höher als bei der GenialCard. Im Gegenzug pflanzt der Anbieter bei jedem Kauf pro 100 ausgegebenen Euro einen Baum.

Manche Kreditkarten beinhalten ein Versicherungspaket für Reisende mit Policen wie einer Auslandskrankenversicherung, einer Reiserücktrittsversicherung und einer Gepäckversicherung. Im Ranking bieten solche Services etwa die gebührenfreie Mastercard Gold der Advanzia Bank, die Mastercard Gold der TF Bank und die Bank-Norwegian-Karte. Gerade für Vielreisende kann sich das lohnen.

Aber auch hier sollten Kunden vorab die Konditionen prüfen. „Häufig gilt der Versicherungsschutz nur, wenn ein bestimmter Anteil der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt wurde, beispielsweise mindestens 50 Prozent“, sagt Lopes da Costa. Wer viel reist, sucht sich also am besten eine Karte, die weltweit gebührenfreies Bezahlen und Abheben ermöglicht.