Bancos europeos compiten por el ahorro con depósitos a plazo fijo y cuentas remuneradas al 3% TAE

La mayoría de los analistas especializados en política monetaria prevén que el Banco Central Europeo (BCE) suba el próximo mes de junio los tipos de interés hasta el 2,25 %. Y también se aventuran a asegurar que en septiembre habrá una nueva subida de de 25 puntos básicos para colocar los tipos hasta el 2,50% hasta el primer trimestre del 2027.

Quizá por este vaticinio los bancos, que en estas circunstancias ofrecen mejores intereses en productos conservadores, llevan ya algún tiempo incrementando de nuevo la recompensa por contratar con ellos un depósitos a plazo fijo y una cuenta remunerada.

En concreto, desde finales de abril, al menos ocho bancos han revisado al alza sus productos de ahorro, según los datos que maneja el comparador financiero HelpMyCash, que destaca en la última semana "en apenas cuatro días, cuatro entidades financieras han elevado la remuneración de sus cuentas y depósitos hasta rozar o alcanzar el 3% TAE".

De esta forma, el pasado 12 de mayo, el neobanco alemánTrade Republic elevó del 2%TAE al 3,04%TAE la remuneración de su cuenta remunerada para nuevos clientes. En paralelo, otras entidades europeas han mejorado sus depósitos a 12 meses hasta niveles que hace apenas unas semanas parecían difíciles de encontrar: las subidas arrancaron el 8 de mayo con la entidad lituana SME Bank que llegó al 2,96%TAE, a inicios de la semana pasada el letón BluOr Bank subió a 3%TAE y solo un día después Mano Bank subió su plazo fijo a 12 meses al 3,05% TAE.

Este escenario, asegura la compañía, "recuerda, aunque todavía de forma más tímida, a la batalla comercial que vivió el mercado hipotecario el año pasado". Si por entonces los bancos competían por captar a los clientes con mejores perfiles, ahora el objetivo es captar ahorro y conseguir así liquidez con el objetivo, por ejemplo, de afrontar operaciones de crédito (hipotecas, préstamos personales...) que a la postre son más rentables.

"Estamos ante el inicio de una nueva guerra de rentabilidad sin riesgo", resume Andrea Morales, experta de HelpMyCash. "Los bancos buscan nuevos clientes con pasivo, clientes vinculables. Y para atraerlos están utilizando el gancho más efectivo para el ahorrador conservador: pagar más por su dinero".

Los grandes bancos evitar entrar (de momento) en la batalla

No obstante, en esta carrera por el ahorro conservador -los hogares españoles acumulan más de 1,1 billones de euros entre cuentas corrientes y depósitos bancarios que prácticamente no dan nada, según los últimos datos del Banco de España- no están entrando, al menos por el momento, los gran bancos españoles, como Santander, BBVA o CaixaBank.

"Apenas necesitan captar liquidez porque ya cuentan con exceso de depósitos. Por eso no ofrecen remuneración salvo campañas concretas en las que ofrecen dinero a cambio de mayor vinculación. Son, sobre todo, los neobancos y las entidades europeas quienes están agitando el mercado", explican desde HelpMyCash.