Cuándo compensa esperar a la jubilación ordinaria según un experto de la Seguridad Social

El funcionario de la Seguridad Social y divulgador en redes Alfonso Muñoz Cuenca explica, en un vídeo publicado en su canal de YouTube, a partir de qué edad resulta más rentable esperar a la jubilación ordinaria. Lo hace para responder a una de las consultas que recibe con más frecuencia: si quienes cobran el subsidio para mayores de 52 años deberían mantener esa ayuda o solicitar la jubilación anticipada.

El trabajador del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) recuerda que “la cotización durante el subsidio de mayores de 52 años es el 125% de la base mínima de cotización". "Para este año 2026 se cotiza por 1.726 euros mensuales”, añade, lo que contribuye a mejorar la futura pensión. Sin embargo, la prestación económica es de solo 480 euros al mes, sin pagas extraordinarias.

Muñoz Cuenca subraya que la elección debe analizarse en función de la situación personal y económica de cada trabajador. Como ejemplo, plantea el caso de una persona a la que le faltan dos años para jubilarse. Si opta por la jubilación anticipada, recibiría una pensión de 1.300 euros mensuales (sin pagas extra), mientras que, si espera hasta la edad ordinaria, cobraría 1.550 euros al mes.

Durante esos dos años, quien mantenga el subsidio cobraría un total de 11.520 euros. En cambio, quien opte por jubilarse de forma anticipada ingresaría alrededor de 36.400 euros, al incluir las pagas extraordinarias de la pensión. La diferencia entre ambas opciones supera los 24.000 euros.

El experto explica que esa cantidad se compensa posteriormente gracias a la mayor pensión que se obtiene al esperar hasta la edad ordinaria. En el ejemplo, la diferencia mensual entre ambas pensiones es de 250 euros, por lo que serían necesarios cerca de 99 meses, más de 7 años, para recuperar el dinero que se dejó de percibir durante esos dos años. “Eso significa que la decisión de optar por el subsidio solo empezaría a ser económicamente rentable pasados 7 años después de nuestra jubilación", constata.

En este supuesto, si la edad ordinaria de jubilación es de 65 años, la decisión empezaría a compensar económicamente a partir de los 72. Si, por el contrario, la edad legal es de 67 años, el punto de equilibrio se alcanzaría en torno a los 74.

Muñoz Cuenca insiste en que se trata únicamente de un ejemplo y recomienda solicitar a la Seguridad Social dos simulaciones de jubilación: una con la edad ordinaria y otra con dos años de adelanto. Comparar ambas permitirá calcular con precisión cuál es la opción más favorable en cada caso.

Como orientación general, el funcionario señala que el punto de compensación -teniendo en cuenta la pensión media de España- suele situarse alrededor de los 9 años después de la jubilación, por lo que, en términos económicos, esperar hasta la edad ordinaria acostumbra a compensar a partir de los 75 años. Pero, también matiza que si faltan menos de dos años para la jubilación, conviene analizar tres aspectos: el dinero que se percibiría al adelantar el retiro, la reducción permanente que sufriría la pensión y el tiempo necesario para recuperar esa diferencia económica.

Si faltan dos años, lo habitual es que la jubilación anticipada resulte más interesante. Cuando queda un año, aconseja hacer cálculos individualizados. En cambio, si restan apenas seis meses, considera que normalmente compensa seguir cobrando el subsidio hasta alcanzar la edad ordinaria de jubilación.