Home Equity surge como solução para MEIs e pequenas empresas diante de gargalos no crédito tradicional

No panorama nacional, contudo, o acesso ao crédito corporativo tradicional enfrenta gargalos históricos que limitam o crescimento dos microempreendedores individuais (MEIs) e das pequenas organizações. Pesquisas recentes realizadas pelo Sebrae revelam que 67% dos microempreendedores que buscaram linhas de financiamento tradicionais nos últimos 12 meses tiveram seus pedidos totalmente negados pelas instituições financeiras. O levantamento aponta que apenas 12% conseguiram o valor total solicitado, o que significa que, de cada 100 empreendedores, menos de 4 alcançam o crédito necessário nas linhas convencionais. Essa escassez de recursos ocorre justamente quando a manutenção do negócio (capital de giro) e a compra de matérias-primas aparecem no topo das necessidades, empatadas com 35% das motivações de busca por crédito.

A barreira para a ocorrência de recursos tradicionais no Brasil está diretamente ligada à rigidez dos processos. Entre as empresas que tentaram obter crédito, 42% apontam a burocracia excessiva como o maior obstáculo, enquanto 29% esbarram na exigência de comprovação de renda formal robusta, um entrave natural para quem possui faturamento variável. Setorialmente, a indústria é o segmento que mais sofre com trâmites burocráticos (47%), ao passo que o comércio é o que mais se queixa das taxas de juros elevadas (35%). É nesse cenário de restrição que o empréstimo com garantia de imóvel, também denominado Home Equity, desponta no mercado como uma solução estratégica altamente competitiva para pessoas jurídicas.

Ao utilizar uma propriedade comercial ou residencial como lastro da operação, o risco de inadimplência é drasticamente reduzido, permitindo que taxas de juros significativamente menores sejam praticadas em comparação ao cheque especial corporativo ou empréstimos sem garantia. A modalidade avança significativamente no mercado paranaense justamente por solucionar os pontos em que o crédito tradicional falha: reduz a complexidade burocrática relativa e oferece maior flexibilidade para quem possui receitas sazonais. Dados internos do Banco Bari, instituição financeira que é referência nacional em Home Equity, comprovam essa aderência corporativa no Paraná: do total de pedidos de crédito com ocupação devidamente validada pela instituição, os empresários já respondem por expressivos 36,7% das demandas.

Existem atualmente cerca de 1.065.360 Microempreendedores Individuais (MEIs) registrados no estado do Paraná. O número coloca o estado na quarta colocação no ranking nacional, concentrando aproximadamente 6,6% de todas as empresas optantes pelo SIMEI (Sistema de Recolhimento em Valores Fixos Mensais dos Tributos) no Brasil.

É nesse contexto que o Banco Bari lança a campanha "Convoque Seu Imóvel", iniciativa que aproveita o momento da Copa para aproximar empresários do empréstimo com garantia de imóvel voltado ao capital de giro. A ação, assim como uma seleção de futebol, é montada com especialistas que dominam cada etapa da operação, desde a avaliação até o registro em cartório. A campanha traduz a proposta com clareza: o imóvel já tem valor acumulado e está disponível para ser convocado. O Banco Bari, referência nacional em Home Equity, é a instituição que sabe como acioná-lo da forma mais eficiente, com taxas competitivas e um processo que respeita o tempo do cliente.

O empréstimo com garantia de imóvel permite levantar até 60% do valor de avaliação do bem quitado. O grande diferencial para a saúde financeira das empresas reside no prazo estendido de pagamento, que pode chegar a 20 anos, diluindo o impacto das parcelas e preservando o fluxo de caixa mensal da organização. Em vez de contrair dívidas emergenciais caras de curto prazo, o uso planejado do patrimônio imobiliário como ativo financeiro passa a funcionar como um motor de investimento em reformas, expansão física ou estoque, garantindo sustentabilidade e fôlego à gestão corporativa.