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Mit über 50 noch eine Riester-Rente abschließen? Für Geringverdienern mit Kindern kann sich das unter Umständen lohnen. Foto: Jonas Walzberg/dpa
Düsseldorf. Privat fürs Alter vorsorgen? Manche schieben das auf die lange Bank. Doch auch wer über 50 ist, hat noch Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen - um so neben der gesetzlichen Rente zusätzlich Geld parat zu haben. Das geht zum Beispiel mit einem Riester-Vertrag.
Generell kann noch in diesem Jahr jeder eine Riester-Rente abschließen, der in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt. Ab 2027 lösen neue Formen der staatlich geförderten Altersvorsorge die Riester-Rente ab. Frauen und Männer, die vier Prozent ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres in den Riester-Vertrag einzahlen, erhalten vom Staat eine Grundzulage von 175 Euro. Für jedes zugehörige, kindergeldberechtigte Kind gibt es eine Kinderzulage in Höhe von 300 Euro beziehungsweise 185 Euro, wenn dessen Geburt vor 2008 war.
Staatliche Zulagen können attraktiv sein
Wegen dieser staatlichen Zulagen kann sich Verbraucherschützern zufolge die Riester-Rente vor allem für Geringverdiener und Familien mit mindestens zwei Kindern rechnen. In diesen Fällen übernimmt der Staat womöglich einen Großteil der Beiträge und Verbraucherinnen wie Verbraucher selbst müssen nur den vergleichsweise geringen Eigenanteil von vier Prozent des Bruttoeinkommens des Vorjahres zahlen – die staatlichen Zulagen zählen dazu und schmälern den Eigenanteil entsprechend.
Rentabilität hängt vom Einzelfall ab
Aber lohnt sich ein Riester-Vertrag überhaupt im Alter von 50 plus? „Im Einzelfall kann das von Vorteil sein“, sagt Ralf Scherfling von der Verbraucherzentrale NRW. Wer aber schon in wenigen Jahren in Rente geht, sollte besser auf andere Lösungen als die Riester-Rente setzen.
Der Grund: Verbraucherschützer kritisieren immer wieder die hohen Abschluss- und Verwaltungskosten bei Riester-Verträgen, die vor allem bei kurzer Anlagezeit die Rendite zunichtemachen. Eine Alternative zu einem Riester-Vertrag kann dann zum Beispiel ein breit streuender Aktien-ETF sein.

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Das neue Altersvorsorgedepot ersetzt ab 2027 die Riester-Rente und bietet staatliche Förderung sowie Steuervorteile, besonders für Gutverdiener. Anleger können mehr einzahlen als nötig, um Steuern zu sparen, doch Experten raten zur Vorsicht bei der Wahl der Produkte und Auszahlungsmodelle.

Even after 50, it's possible to save for retirement, but requires effort. Experts advise calculating your pension gap and considering options like voluntary contributions to statutory pensions, ETFs, or immediate annuities, while cautioning against capital-forming life insurance and basic bank savings plans.

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