Hindistan'daki bankalar, bölgesel festivaller ve Bağımsızlık Günü gibi ulusal kutlamalar nedeniyle ağustos ayında çeşitli tatiller kutlayacak ve kapanışlar eyaletlere göre değişiklik gösterecek. Bu tarihlerde şube hizmetleri verilmeyecek olup, dijital bankacılık hizmetleri normal şekilde çalışmaya devam edecektir.
Bölüm 54 ve 54F uyarınca muafiyet talebinde bulunan vergi mükellefleri, CGAS mevduatlarına ilişkin 3 yıllık kuralın göz ardı edilmesi nedeniyle sıklıkla bildirimlerle karşı karşıya kalmakta ve bu durum, yatırım döneminin sona ermesi üzerine istenmeyen vergi yükümlülüklerine yol açmaktadır.
NPS ve hisse senedi yatırım fonlarına yapılan 15.000 Rs/aylık yatırımın (yıllık %5 artış) 20 yıllık karşılaştırması, NPS'nin daha iyi vergi verimliliği ancak daha düşük getiri sunduğunu, yatırım fonlarının ise daha fazla likidite ile daha yüksek büyüme potansiyeli sağladığını gösteriyor.
Uzmanlar, yaşam tarzına, enflasyona ve yatırım stratejisine bağlı olarak aylık 60.000-70.000 Rupi getiri sağlayan 2 crore emeklilik külliyatından %3,5-4'lük bir çekilme oranı önermektedir.
Hindistan'ın PFRDA'sı, NPS abonelerine emeklilik sonrasında da tasarruflarını sürdürmelerine olanak tanıyan yeni bir Emeklilik Gelir Planı (RIS) sunuyor. SPR ve SUR gibi seçenekler esnek, piyasaya bağlı gelir sunar ve daha uzun emeklilikler için büyüme potansiyelini risk yönetimiyle dengeler.
PFRDA, gelir istikrarını ve uzun ömürlülüğü hedefleyen, derneğin %80'inden 85 yaşına kadar sistematik ödemeler için NPS kapsamında Emeklilik Gelir Planını (RIS) başlattı. RIS, yaşa bağlı varlık tahsisi ile aşamalı para çekme olanağı sunuyor ancak ödemeler piyasaya bağlı olmaya devam ediyor ve vergi muamelesi belirsiz.
PPF hesapları 15 yıl sonra olgunlaşır ve yatırımcılara vergiden muaf bileşik oluşturmaya devam etmek için 5 yıllık bloklar halinde çekilme veya uzatma seçeneği sunar. Uzmanlar, gelir kaynakları ve likidite ihtiyaçları gibi faktörleri göz önünde bulundurarak kararın bireysel koşullara, özellikle de emeklilik sonrasına dayandırılmasını tavsiye ediyor. Yüksek gelirliler, EEE vergi yapısından yararlanıyor ve bu da onu vergiye tabi sabit gelirli seçeneklerle karşılaştırıldığında cazip kılıyor.
Uzmanlar, emeklilik külliyatının planlanması konusunda tavsiyelerde bulunurken, Rs 2 crore fonunun yüksek miktarda para çekme nedeniyle 20 yıl içinde tükenebileceğini belirtiyor. Sürdürülebilir gelir için acil ihtiyaçlara, istikrarlı gelire ve büyümeye fon tahsis eden bir kova stratejisi önerilir.
2026 ET Wealth-Crisil SIP Çalışması, 10 yıllık Sistematik Yatırım Planının (SIP) sıfır kayıp şansı sunduğunu ortaya koyuyor. 4 yıllık vadeye sahip yatırımcıların %80 ihtimalle %10'un üzerinde kazanç elde etmesi, yatırım fonu yatırımlarında sabır ve disiplinin önemini ortaya koyuyor.
2026 yılında yapılan bir araştırma, 10 yıllık SIP yatırımcılarının para kaybetme şansının sıfır olduğunu, 4 yıllık yatırımcıların ise %10'un üzerinde kazanç elde etme şansının %80 olduğunu ortaya koyuyor. Çalışma sabır ve disiplini vurguluyor; daha uzun görev sürelerinin kayıp olasılığını azalttığını ve getirileri istikrara kavuşturduğunu, ancak en yüksek getiri potansiyelinin düşebileceğini gösteriyor.
2026 ET Varlık Krizi SIP Araştırması, 10 yıllık Sistematik Yatırım Planlarının (SIP'ler) kayıp olasılığını ortadan kaldırdığını ortaya koyuyor. 4 yıllık SIP'lere sahip yatırımcıların %10'luk getiriyi aşma şansı %80'dir; bu da başarılı yatırımın anahtarı olan sabır ve disiplinin altını çizer.
Hanehalkı içindeki kişisel finansta ajansın kritik rolünün tartışılması, kadınlar ve yaşlı ebeveynler de dahil olmak üzere tüm üyeler arasında finansal özerklik, sorumluluk ve hesap verebilirlik ihtiyacının vurgulanması.
ITR dosyalama araçları artık mevcut olduğundan, vergi mükelleflerinin dosyalamadan önce verilerin tam mutabakatını beklemeleri tavsiye edilir. Eksik AIS, bekleyen TDS başvuruları ve gecikmiş mali raporlama, uyumsuzluklara ve bildirimlere yol açarak doğruluğu hızdan daha önemli hale getirebilir.
EPFO üyelerinin geçerli olabilmesi için e-adaylarının Aadhaar kimlik doğrulamasını kullanarak e-imzalanması gerekir. Bu adım olmadan aile üyeleri, üyenin ölümü üzerine EPF, EPS ve EDLI yardımlarını almada gecikmelerle karşılaşabilir.
PFRDA, öngörülebilir nakit akışı sağlamayı ve emeklilik fonunun ömrünü uzatmayı amaçlayan NPS aboneleri için yeni Emeklilik Gelir Planları (RIS) ve para çekme seçeneklerini sunuyor. Bu değişiklikler, zorunlu yıllık gelir gerekliliklerini korurken toplu ödemeden periyodik ödeme yapılmasına izin veriyor.
Hindistan'ın Yeni Vergi Rejimi kapsamında maaşlı çalışanlar ve emekliler, 75.000₹ tutarında standart kesinti, işveren NPS katkı payı (maaşın %14'üne kadar) ve kiraya verilen mülkler için ev kredilerinde faiz kesintisi talep ederek vergiye tabi geliri azaltabiliyor.
Hindistan'daki küçük finans bankaları, yaşlı vatandaşlara 3 milyar Rs'ye kadar olan mevduatlar için üç yıllık bir dönem için %8'e varan sabit mevduat faiz oranları sunuyor. Yatırımcılar, toplam gelirlerinin vergiye tabi limitlerin altında olması durumunda TDS'den kaçınmak için Form 15H'yi gönderebilirler.
PFRDA, NPS şikayet çözüm sürelerinde önemli kesintiler önererek şikayetlerin ele alınmasını 90 günden maksimum 30 güne indiriyor. Taslak aynı zamanda Seviye 2'ye iletmeyi NPS Trust'tan PFRDA'nın Şikayet Hücresine kaydırıyor.
Devlet destekli bir program olan Sukanya Samriddhi Yojana (SSY), kız çocukları için yüksek faiz oranları (%8,2) ve vergi avantajları sunuyor. Ebeveynlerin, 21 yıllık görev süresini birleştirerek eğitim için önemli bir külliyat oluşturmalarına olanak tanır.
Atal Emeklilik Yojana (APY), 18-40 yaş arası Hindistan vatandaşlarına 60 yaşından itibaren 1.000 Rupi ile 5.000 Rupi arasında garantili aylık emekli maaşı sunuyor. Katkı payları yaşa göre değişmektedir ve program, abonenin ölümü üzerine eşlere ve adaylara fayda sağlamaktadır.
Rs 5 lakh toplu meblağ ve Rs 10.000 aylık kademeli SIP yatırımı yaparak 20 yılda Rs 2 crore emeklilik külliyatına ulaşın. Uzmanlar, optimum büyüme için tutarlılık, gelirle birlikte SIP'lerin artırılması ve yıllık portföy incelemeleri öneriyor.
Yıllık %6 getiri ile 1,5 milyon rupi emeklilik kurumundan aylık 1 lakh rupi çekilmesi 22 yıl sürüyor. Uzmanlar, uzun vadeli sürdürülebilirlik, büyümeyi, geliri ve enflasyonu dengelemek için %3-5'lik daha güvenli bir para çekme oranı öneriyor.
Ulusal Tasarruf Sertifikası (NSC), %7,7 faiz oranıyla güvenli, devlet destekli bir yatırım sunuyor. 1 lakh rupi'lik bir yatırım beş yılda 1,44 lakh rupi'nin üzerine çıktı. Eski vergi rejimini uygulayanlar için Bölüm 80C kapsamında vergi indirimleri mevcuttur.
