再鬆綁！銀行辦理「家族辦公室」顧問業務 擴大至專區外

〔記者王孟倫／台北報導〕為推動臺灣成為亞洲資產管理中心，金管會規劃設立「地方資產管理專區」，期盼透過試辦機制，促進金融機構從實際操作新種業務過程，持續累積經驗及培育人才，並作為後續試辦業務擴大推行之基礎。

隨著專區試辦逐步展現成效，經依試辦效益、內部控制及風險管理、客訴情形與人才訓練規劃等四面向進行綜合評估後，金管會決定將銀行辦理家族辦公室顧問業務、擴大至專區外辦理。

金管會銀行局副局長張嘉魁表示，考量家族辦公室顧問業務具高度客製化及跨專業領域特性，為使銀行擴大至專區外辦理本項業務有明確法令依據及內控規範，金管會發布「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」（下稱本規範），明定「申請資格」、「服務範圍」、「內部控制及風險控管」、「第三方機構合作管理」等相關規範，以利銀行依循穩健發展家族辦公室顧問業務。

首先，銀行局明定申請資格及申請方式，金管會核准並已辦理高資產業務，且於專區經核准試辦家族辦公室相關業務達一年以上，以確保已累積相關業務經驗及具備相應之服務量能。符合資格之銀行，並應檢具營業計畫書說明專區試辦成果、新增之營業據點（須說明該等據點已配置充足專業人才及相關資源）、服務項目及內容、第三方機構合作模式及客戶資格認定標準等事項。

其次，明定家族辦公室顧問業務服務範圍：銀行辦理家族辦公室顧問業務，以協助高資產客戶及其家族成員進行財富傳承、企業永續發展及家族治理為目的，依服務形式區分為三類，包括整合規劃銀行既有之投資、融資、信託及保險等金融服務；由銀行提供家族傳承所需諮詢、規劃或建議服務；以及透過與律師、會計師等第三方專業機構合作，提供跨領域之專業服務。

銀行局表示，服務內容將涵蓋家族辦公室設立及家族憲章制定、繼承及遺產、傳承制度、慈善事業、教育培訓及財富管理等相關諮詢服務。

再者，本規範從銀行業務管理、與第三方機構合作及客戶權益保護等三面向，要求銀行建置內部控制及風險控管機制：

一、銀行業務管理：明定銀行應防止利益衝突，不得因自身、關係企業或合作第三方機構之利益，影響專業判斷或不當誘導，以及落實資訊保密等事項。

二、與第三方機構合作：包括合作前應建立第三方機構之資格審查機制並明確劃分雙方權責；合作期間應定期審視合作關係；合作終止時應建立相關處置機制。另合作模式涉及客戶轉介或客戶資料提供者，銀行應與第三方機構訂定合作契約，明確規範雙方就客戶資料使用及管理責任。

三、客戶權益保護：明定銀行應向客戶充分揭露事項，包括客戶應負擔之費用、與第三方機構之合作關係及責任範疇。如收費涉及第三方機構之拆分或轉付者，亦應充分揭露。

此外，金管會明定銀行辦理家族辦公室顧問業務，應確實建立防制洗錢及打擊資恐控管機制，落實執行客戶盡職審查、交易監控及高風險客戶管理。

金管會表示，「家族辦公室顧問業務是銀行辦理高資產業務重要發展方向」，本規範尤其將專區試辦經驗進一步轉化成落地果實。金管會期盼銀行在「兼顧風險控管」、「洗錢防制及客戶權益保障」之前提下，提供高資產客戶及其家族成員更完整之財富管理、企業傳承及家族治理服務，逐步建構與國際市場接軌之高資產業務價值鏈。