投资需用现金、骗子提前教学话术 银行警方联手拦截被骗50万元

一提到诈骗，很多人首先想到的是不法分子通过伪造身份，编织谎言，诱导受害者线上转账，远程实施诈骗。但现在也有这样一类骗局，不法分子偏偏不让受害人转账，而是反复诱导他们，甚至教他们编造装修、看病、做生意等理由，到银行提取大额现金，再投入所谓的“虚拟币投资”。之所以绕这么大一个圈子，就是企图避开银行的风险监测和反诈拦截。

一起跟随真实案例改编的故事，看骗子如何用小额返利击穿戒心、用虚假话术操控受害人。

银行客户应先生平时有理财的习惯，一直想寻找高收益的投资渠道。偶然接触到所谓的虚拟货币投资平台后，一开始只是小额试水，收到了返利。虚假的盈利记录，让他彻底放下了戒备，萌生了大额加仓、翻倍赚钱的想法。

被高收益彻底洗脑的应先生，听从了骗子的指令，来到银行网点，预约支取50万元大额现金。面对理财经理的常规问询，他脱口而出早已编好的话术，谎称家中喜得新生儿，急需现金筹办满月酒席。应先生的说法触发了工作人员的反诈警觉。

中国银行深圳市分行消费者权益保护办公室副主任 黄晓华：应先生被犯罪分子以高收益为诱饵，下载了一款伪冒投资理财App。App里显示的虚假投资收益让应先生放松了警惕，以为这些数字跟股票市值一样可以随时卖出获利，于是决定追加50万投资款。犯罪分子特意强调，因为投资领域涉及一些灰色地带，所以才有高收益，追加投资只能接受现金或黄金投资。同时还教他应对银行尽职调查的话术，编造摆酒等理由取现。基于对客户家庭情况的了解，结合近期高发案例，银行工作人员基本判定该笔50万元取现属于高危被骗交易，立即启动反诈应急处置流程，上报属地派出所。

就在交易即将落地的最后一刻，成功拦截50万元高危资金。惊魂未定的应先生当场尝试登录投资平台核验收益，发现App早已无法打开，页面彻底空白，后台账号直接注销，查无可查，所有虚假盈利数据全部清零，平台彻底崩盘跑路。

本案骗局核心拆解：骗子利用大众“逐利理财”心理，用小额返利博取信任，包装虚拟币高收益噱头；为规避银行反诈风控，专门教唆客户编造虚假取现理由、只取现金不转账，刻意隐瞒真实投资用途，完成非法资金流转，最终卷款跑路、血本无归。

三条简单好记的防骗准则：

第一，所有虚拟货币高收益理财一律是骗局，坚决不碰、绝不投入；

第二，但凡有人教你向银行、家人隐瞒资金用途，编造谎言取现转账，100%是电信诈骗；

第三，配合银行大额资金问询，是保护自己资金安全的关键一步。如果疑似被骗，立即联系银行并报警求助。

监制丨王磊

记者丨邢斯嘉

中央广播电视总台中国之声