„Schuldneratlas“: Mehr Erwachsene sind überschuldet – jeder Zehnte ist betroffen

In Deutschland sind mehr Menschen überschuldet, als noch vor einem Jahr. Die Anzahl könnte laut Creditreform weiter steigen. Daran werde auch mehr Wirtschaftswachstum nichts ändern.

Vor allem die stark gestiegenen Lebenshaltungs-, Energie- und Wohnkosten belasteten die Ausgaben.

Berlin. Die lange Konjunkturflaute und die hohe Inflation sorgen dafür, dass immer mehr Menschen in Deutschland in die Überschuldung rutschen. Zum 1. Oktober wiesen 7,36 Millionen erwachsene Personen Überschuldungsmerkmale auf – und damit 293.000 oder 4,1 Prozent mehr als vor einem Jahr, wie am Donnerstag aus dem Schuldneratlas 2026 der Wirtschaftsauskunftei Creditreform hervorgeht.

Damit gelten 10,58 Prozent der Erwachsenen als überschuldet. „Die finanzielle Lage der privaten Verbraucher hat sich weiter verschlechtert“, sagte Creditreform-Chefökonom Patrik-Ludwig Hantzsch. „Insbesondere die stark gestiegenen Lebenshaltungs-, Energie- und Wohnkosten belasten die Ausgabenseite.“ Gleichzeitig trübe sich der Jobmarkt ein. „Vor allem gut bezahlte Arbeitsplätze im verarbeitenden Gewerbe wurden in den vergangenen Monaten in großer Zahl abgebaut.“

Der aktuelle Anstieg der Überschuldungsfälle sei ganz klar krisengetrieben, erklärte Hantzsch. Der zunehmende finanzielle Stress mache sich zunächst bei sogenannten vorgerichtlichen Maßnahmen bemerkbar.

„Verbraucher geraten mit dem Bezahlen ihrer Rechnungen in Rückstand, Mahn- und Inkassoverfahren folgen“, sagte der Leiter der Wirtschaftsforschung bei Creditreform. „Oft ist das der Einstieg in die private Überschuldung.“ Kommen juristische Maßnahmen wie Vollstreckungen oder Forderungspfändungen hinzu, verfestige sich die Überschuldung.

Trotz Wirtschaftswachstum keine Besserung in Sicht

Trotz wieder besserer Konjunkturprognosen rechnet Creditreform vorerst nicht mit einer Trendwende. Kurz- und mittelfristig dürfte sich die Lage nicht nachhaltig entspannen. Risiken wie Arbeitslosigkeit, steigende Lebenshaltungskosten und eine zunehmende Kreditfinanzierung des Konsums dürften auch im kommenden Jahr die Entwicklung der Überschuldung prägen.

„Die Zahl der überschuldeten Verbraucher wird aller Voraussicht nach weiter zunehmen“, warnte Hantzsch. „Das finanzielle Stresslevel der Konsumenten ist aktuell hoch und geht weit über den Kreis der statistisch als überschuldet geltenden Verbraucher hinaus.“

HRI-Konjunkturausblick

Endlich Wirtschaftswachstum – Rettung für den Haushalt?

Ökonomen erwarten, dass die deutsche Wirtschaft in diesem Jahr mit gut einem Prozent so stark wächst wie seit 2022 nicht mehr. Allerdings kommt die konjunkturelle Erholung bei vielen Menschen noch nicht richtig an.

So schneiden Bundesländer und Städte ab

Die höchste Überschuldungsquote, also der Anteil überschuldeter Personen im Verhältnis zu allen Erwachsenen, hat Bremen (15,89 Prozent). Dahinter folgen Nordrhein-Westfalen (13,19 Prozent) und Sachsen-Anhalt (13,08 Prozent). Die niedrigsten Werte erreichen Bayern (7,58 Prozent), Baden-Württemberg (8,73 Prozent) und Brandenburg (9,15 Prozent). In allen Bundesländern stiegen die Quoten.

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Regional gibt es große Unterschiede. Am geringsten ist die Überschuldung in den bayerischen Landkreisen Eichstätt (4,75 Prozent) und Erlangen-Höchstadt (4,99 Prozent). Schlusslichter in der Rangliste sind die Städte Gelsenkirchen (25,43 Prozent) und Bremerhaven (23,67 Prozent). Die bundesweite Quote erhöhte sich um 0,42 Punkte auf 10,58 Prozent.

Für seinen „Schuldneratlas“ wertet Creditreform anonymisierte Daten anhand amtlicher Register von Online-Händlern und weiteren Quellen aus. Unterschieden werden „weiche“ vorgerichtliche Überschuldungsmerkmale wie Mahn- und Inkassoverfahren, „mittlere“ wie Pfändungen oder Vollstreckungen sowie „harte“ wie Privatinsolvenzen. Eine einzelne Mahnung führt nicht automatisch dazu, dass ein Verbraucher als überschuldet eingestuft wird.

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