Un seul fournisseur crypto pour onze pays. Raiffeisen Bank International a retenu Bitpanda pour équiper les banques de son réseau d’Europe centrale et orientale en services d’achat, de vente et de conservation d’actifs numériques. Le déploiement se fera marché par marché.
L’accord range Raiffeisen aux côtés de Deutsche Bank parmi les établissements qui confient leur plomberie crypto à Bitpanda.
Points clés
Raiffeisen Bank International déploiera des services crypto avec Bitpanda sur 11 marchés d’Europe centrale et orientale
Le réseau de Raiffeisen représente environ 18 millions de clients particuliers et entreprises
Six des onze pays relèvent de MiCA, les cinq autres imposent des agréments nationaux, d’où un lancement par étapes
Bitpanda fournit déjà son infrastructure en marque blanche à Deutsche Bank, LBBW, N26 et Lydia
Raiffeisen et Bitpanda : la crypto dans onze pays d’Europe centrale
Le réseau de Raiffeisen Bank International couvre l’Albanie, la Bosnie-Herzégovine, la Bulgarie, la Croatie, la Hongrie, le Kosovo, la République tchèque, la Roumanie, la Serbie, la Slovaquie et l’Ukraine. Quelque 18 millions de clients y détiennent un compte, particuliers et entreprises confondus. Aucune date commune n’a été fixée : chaque filiale ouvrira le service quand son régulateur national et ses systèmes informatiques le permettront.
L’infrastructure vient de Bitpanda Technology Solutions, la filiale B2B de Bitpanda. Elle prend en charge l’exécution des ordres, la conservation des clés privées, l’accès à la liquidité et les briques de conformité. La banque garde son application, sa marque et la relation client. Le client achète du bitcoin sans quitter son environnement bancaire habituel.
Le montage a déjà tourné en Autriche. Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien a ouvert le trading crypto à ses clients particuliers via la même infrastructure, une première pour une banque du pays. Le passage à l’échelle régionale reprend ce pilote et le duplique sur des marchés où la pénétration bancaire progresse vite et où les plateformes offshore captaient jusqu’ici l’essentiel de la demande.
MiCA, un passeport crypto qui s’arrête aux frontières de l’Union
Six des onze marchés visés appartiennent à l’Union européenne : Bulgarie, Croatie, Hongrie, République tchèque, Roumanie et Slovaquie. Ils relèvent du règlement MiCA (Markets in Crypto-Assets), pleinement applicable depuis fin décembre 2024. Ce texte permet à un prestataire agréé dans un État membre d’exercer dans tous les autres sans nouvelle licence. Bitpanda figure parmi les premiers acteurs à avoir décroché cet agrément.
Les cinq autres pays restent hors Union : Albanie, Bosnie-Herzégovine, Kosovo, Serbie et Ukraine. Chacun applique son propre régime. La Serbie encadre les actifs numériques par une loi de 2021 et l’Albanie délivre des licences via son autorité de supervision financière. L’Ukraine légifère encore sur les actifs virtuels, en pleine guerre. D’où un déploiement en escalier plutôt qu’un lancement simultané sur les onze marchés.
Bitpanda, fournisseur discret des banques européennes
La marque blanche est devenue le second métier de Bitpanda. Deutsche Bank s’appuie sur ses équipes pour le service de conservation crypto qu’elle prépare. Landesbank Baden-Württemberg l’a retenu pour ses clients entreprises. Les néobanques N26 et Lydia lui achètent déjà l’accès au marché.
Le mouvement dépasse largement Vienne. BBVA a ouvert l’achat de bitcoin et d’ether dans son application aux particuliers espagnols après le feu vert du régulateur. Standard Chartered propose du comptant à ses clients institutionnels et les caisses d’épargne allemandes ont programmé leur propre offre via DekaBank.
Bitpanda revendique environ 6,5 millions d’utilisateurs depuis sa création en 2014. L’accord signé avec Raiffeisen lui ouvre un vivier près de trois fois plus large.
