金管會公布2026上半年金融檢查缺失：集中四大領域

金管會指出，2026年上半年主要檢查缺失涵蓋金融控股公司等10個業別，主要集中在四大領域，包括「防制詐騙、洗錢、打擊資恐及反武擴」、「消費者保護」、「內部管理」及「資訊安全」。其中，金檢發現銀行辦理房貸壽險時，有暗示客戶必須搭配購買，或是爭取較低利率為由，勸誘客戶投保房貸壽險等缺失。

檢查局副局長郭文龍表示，為維持檢查作業透明度，金管會依循「金融檢查指導原則」，於今日公布今年度上半年金融機構主要檢查缺失，內容係篩選各業別屬重要制度面或具普遍性質之缺失態樣，依不同業務項目列示，並敘明改善作法。

2026年上半年主要檢查缺失涵蓋金融控股公司等10個業別，主要缺失集中在四大領域，在消費者保護方面，金管會發現部分金融機構有以下問題：

第一，沒有建立有效的監控機制，及早發現客戶與理財專員、招攬通路或業務員使用相同通訊地址的情況。

第二，辦理房屋貸款時，沒有充分告知客戶可以自行決定是否投保房貸壽險，導致客戶誤以為投保房貸壽險是取得貸款的必要條件；也有以可以爭取較低利率為由，勸誘客戶投保房貸壽險的情況。金管會表示，壽險與貸款綁在一起，也不得不當勸誘客戶投保。

第三，辦理基金廣告及行銷時，沒有依規定揭露相關資訊或警語，或未依規定製作基金簡式公開說明書。

第四，受理非專業投資人買進具損失吸收能力的債券（TLAC債券），或向沒有簽訂推介契約的客戶，推介買賣特定有價證券。

金管會表示，上述缺失改善作法包括：為防範理財專員或業務員挪用客戶款項，應建置客戶與理財專員或業務員通訊資料之比對機制；辦理房貸業務不得搭售或不當勸誘房貸壽險商品；銷售基金應依規於廣告內容中揭露相關警語或資訊，平衡報導獲利及風險，並依規編製基金簡式公開說明書落實金融消費資訊揭露；辦理受託買賣外國有價證券業務應向客戶說明可能風險後，與客戶簽訂推介契約，並依規定推介適合金融商品。

在「防制詐騙、洗錢、打擊資恐及反武擴」方面，包括：第一，有金融機構在客戶從籌備處變更為正式公司時，沒有確實重新進行客戶審查，因此未能及時發現該公司具有警政署公布的人頭公司開戶異常特徵，而且公司開戶後不久，就陸續遭165聯防機制通報。

第二，有客戶申請使用虛擬帳號後，頻繁遭通報為警示帳戶，且代收交易金額大幅增加，但金融機構沒有進一步落實審查；也有在提供服務前，未確實確認客戶身分的情況。第三，金融機構接獲警察機關通報警示電子支付帳戶後，沒有立即將相關資料通知財團法人金融聯合徵信中心。

第四，部分客戶經常由第三人代理辦理匯款交易，但金融機構沒有留下足以證明代理事實的相關資料。第五，法人客戶多次出現疑似洗錢交易警示，且交易模式與一般公司正常營運的收付款情形不符，但金融機構沒有進一步了解交易及業務往來的真實性。

金管會表示，金融機構在辦理開戶時，應確實做好客戶審查，如果發現疑似人頭帳戶或虛設行號，就應拒絕開戶。

金管會表示，透過定期公布金融機構主要檢查缺失及改善作法，希望協助金融機構掌握監理關注重點，主動檢查自身作業是否有需要強化的地方，進一步改善作業流程及內部控管機制。