退休理財三大地雷：過度保守、一次領退休金、長期資助成年子女

退休生活要安心，做好財務規劃與資產配置很重要。（本報製圖）

〔財經頻道／綜合報導〕退休後投資愈保守就愈安全？美國資產管理公司Ariel Investments共同執行長、星巴克前董事長霍布森（Mellody Hobson）點名退休理財3大地雷，其中最大錯誤恐讓不少人意外，不是投資太積極，而是「過度保守」。

霍布森接受《Kiplinger》專訪表示，退休族常踩中3大理財地雷，包括投資過度保守、一次領出大筆退休金，以及持續金援成年子女。他說，退休族與準退休族最常犯的錯誤，就是隨著退休時間逼近，太快、太早降低股票部位。她直言：「人們以為不賠錢就是贏，但長期下來卻跑不贏通膨。」

請繼續往下閱讀...

霍布森指出，退休後仍可能有長達30年的生活需要資金支應，因此退休金不能只求「不虧」，還要考慮長期成長。股票仍是讓資產成長的重要工具，但她並非鼓勵退休族把資金全部押進股市，而是應在股票與固定收益資產之間維持適當、多元的配置。

如果已經把投資組合變得過度保守，也不必一次大量買進股票。霍布森建議，可以尋求財務顧問協助，逐步增加股票配置，或利用6個月至1年的時間定期定額投入，降低一次進場的風險。

除了投資過度保守，第二大地雷是退休時一次領出大筆401（k）退休金。霍布森指出，大筆提款意味著能夠繼續投資及享受複利成長的本金減少，如果是傳統401（k），還可能因提款被視為一般所得而面臨較高稅負。

她也提醒退休族不要因為突然取得一大筆錢，就衝動拿去買船、度假或大肆消費。霍布森舉例，「你不一定要買一艘船，可以去搭船旅行」，因為一時享樂可能犧牲長期財務安全。

第三大地雷則是持續金援成年子女。霍布森甚至形容，這種現象近年已到了近乎「流行病」的程度。退休族若不斷拿自己的退休資產補貼成年子女，最終可能威脅自己的晚年生活。

她呼籲，父母必須認真面對成年子女的經濟獨立問題，如果確實需要提供協助，也應清楚訂出支援的範圍及長期期限，到了適當時候就應該替成年子女「拆掉輔助輪」。

霍布森強調，不論是投資過度保守、一次領出大筆退休金，還是持續金援成年子女，即使已經退休都還來得及調整。退休並非財務規劃的終點，追求財務安全這件事，「沒有真正的終點線」。

一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道