退休公務員夫妻因信任老同事投資失利 本金難追回面臨財務危機

退休族若因擔心資產縮水而貿然投入不熟悉的投資商品，恐怕反而陷入更大的財務危機。（示意圖，路透）

〔財經頻道／綜合報導〕不少人認為，退休後只要有穩定年金與一筆可觀的退休金，就能安享晚年，但面對近年物價持續上漲，退休族若因擔心資產縮水而貿然投入不熟悉的投資商品，恐怕反而陷入更大的財務危機。日本一對退休公務員夫婦，退休時合計領到約5000萬日圓（約1000萬元新台幣）退職金，夫妻每月還有約40萬日圓（約8萬元新台幣）年金收入，卻因相信多年老同事介紹的投資案，先投入1500萬日圓（約300萬元新台幣），之後再追加500萬（約100萬元新台幣），最終面臨本金難以追回的困境。

日媒報導，這對夫妻分別為74歲的佐佐木茂（化名）與72歲的妻子惠子（化名），兩人過去都是地方公務員，一路工作到退休。退休時夫妻合計領取約5000萬日圓退職金，目前每月年金收入約40萬日圓，扣除相關費用後實領約34萬日圓（約3.4萬元新台幣）。

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由於退休後仍擁有相對充裕的收入與資產，兩人的生活型態並未明顯改變。夫妻每月約外食2次，各自維持一輛汽車並進行換車，也沒有減少給孫子的零用錢與祝賀金。茂先生喜歡打高爾夫球，妻子則熱愛園藝，兩人都願意持續花錢在興趣上，過著吃香喝辣的生活，每月生活費約30萬至40萬日圓（約6至8萬元新台幣），有時甚至需要動用存款。

然而，真正讓茂先生開始感到不安的，是近幾年的物價上漲。他表示，這2、3年來生活方式幾乎沒有改變，花費卻越來越高，因此開始擔心「如果通膨持續下去，錢到底夠不夠用」。

就在這時，一名過去公務員時代認識多年的前同事向他介紹投資機會。

對方表示，可以將資金投入多項事業，再定期取得部分獲利，並強調投資標的具有未來性。對方還以「錢放在銀行也不會增加」、「有這種資產規模，多少應該拿一些出來投資」等說法勸進。

茂先生雖然並非完全沒有戒心，但因為介紹人是認識多年的前同事，最終降低了警覺。他表示，如果是陌生人打電話來推銷投資，自己一定會拒絕，但因為對方是昔日同事，而且自己一直信任對方，因此做出了不同的判斷。

夫妻最後從退休金中一次投入1500萬日圓。一開始，投資確實按照約定時間支付分配金，這讓茂先生更加確信自己的決定沒有錯，甚至認為「這比把錢放在銀行裡好多了」。

但問題也正出在這裡。夫妻將「有收到第一次分配金」視為投資安全的證明，卻沒有進一步確認事業是否真的順利運作、分配金究竟來自哪裡，以及如果中途解約，投入的資金何時能夠返還。

茂先生甚至因為與介紹人關係深厚，不好意思追問太多細節。他坦言：「我覺得懷疑對方是一件失禮的事。」之後又追加投入500萬日圓，夫妻總投入金額達到2000萬日圓（約400萬元新台幣）。

然而幾年後，開始出現延遲入帳。夫妻向業者詢問後，對方解釋只是「暫時性的資金調整」，並稱「下個月就會改善」。茂先生雖然開始感到不安，卻遲遲沒有立即撤資，因為一旦試圖把資金抽回，就等於承認自己當初的投資判斷可能錯了。

最後，分配金全面停止，在投資問題爆發後，夫妻不僅面臨2000萬日圓本金遲遲無法追回的問題，原本的存款也因為持續拿來支應生活費而逐漸減少。照目前情況發展，存款可能見底的危機開始逼近。

夫妻也嘗試與介紹人及業者協商返還資金，但雙方對契約內容各有不同主張，因此無法立即取回全部款項。面對前景不明的情況，夫妻不得不重新檢視家庭收支與未來生活規劃。

報導指出，即使手上握有相對充裕的退休金，也不代表晚年生活就能高枕無憂。面對通膨與生活成本上升，若因焦慮而輕信熟人介紹、投入自己不了解的投資商品，反而可能讓原本足以支應退休生活的資產陷入風險。

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