Frankfurt. Wer träumt nicht davon, früher in Rente zu gehen? Unabhängig von Erwerbsarbeit zu sein, weil man sein Leben aus eigener Tasche bestreitet und von eigenem Vermögen, aus Dividenden, Zinsen, Mieteinnahmen und passivem Einkommen lebt.
Das ist das Ziel der sogenannten FIRE-Bewegung. Das Kürzel steht für „Financial Independence, Retire Early“, übersetzt „frühe Rente durch finanzielle Unabhängigkeit“. Der Trend kommt aus den USA und wurde um 2010 durch Onlineforen und Blogs wie „Mr. Money Mustache“ des Finanzbloggers Pete Adeney populär, der mit 30 Jahren seinen Job als Softwareingenieur bei Cisco kündigte und in Ruhestand ging.
Eine, der das noch viel früher gelang mit der finanziellen Unabhängigkeit, ist US-Autorin Vicki Robin, 81. Sie gilt als geistige Vorreiterin der Bewegung, weil sie schon in den 1980er-Jahren dank niedriger Ausgaben und hoher Zinsen auf US-Staatsanleihen allein von ihren Rücklagen lebte. Wie blickt die Starautorin heute auf ihren Weg und die Philosophie dahinter?
Im Handelsblatt-Interview verrät Robin, worin sie zum Vermögensaufbau investiert hat, warum „FIRE“ oft missverstanden wird und wieso sie die Szene der Hardcore-Sparer heute kritisch sieht.
Frau Robin, Sie gelten mit Ihrem Bestseller „Your Money or Your Life“ als geistige Vordenkerin der FIRE-Bewegung. Erstmals 1992 erschienen, hat sich das Buch seitdem fast zwei Millionen Mal verkauft. War das so geplant?
Auf jeden Fall! Joe und ich wollten unbedingt die Art und Weise verändern, wie US-Amerikaner über Geld denken. Wir wollten ändern, wie sie Geld verdienen, ausgeben und sparen, damit sie nachhaltiger leben und bewusster konsumieren.
Ihr Co-Autor Joe Dominguez war ein Ex-Finanzanalyst, der 1969 im Alter von nur 30 Jahren finanziell unabhängig wurde. Er schmiss seinen Job an der Wall Street, ging in Ruhestand und deckte den monatlichen Bedarf aus Zinserträgen.
Joes Ziel war es immer, mit 30 Jahren aufzuhören. Das gelang ihm. Kurz nachdem er finanziell unabhängig wurde, lernten wir uns zufällig kennen und freundeten uns an.
In den 80er-Jahren gaben Sie dann zusammen in New York und Kalifornien Seminare zu Geld, Konsum, Lebenssinn und finanzieller Unabhängigkeit. Die Nachfrage war riesig: 1986 zeichneten Sie die Seminare auf Kassette auf. 1992 erschien Ihr Buch.
Unsere Seminare zeigten Wirkung: Wer sie besuchte und danach die Neun-Schritte-Methode umsetzte, konnte innerhalb von sechs Monaten den eigenen Konsum um 20 Prozent senken. Also wollten wir unser Programm so vielen Menschen wie möglich zugänglich machen und schrieben das Buch.
„Your Money or Your Life“ ist kein Börsenratgeber, sondern eine Art Lebensstil-Manifest: Es geht vor allem darum, herauszufinden, wie viel genug ist.
Wer seinen Lebensstandard niedrig hält und nur wenig Geld ausgibt, braucht viel weniger davon als gedacht. Ich rate allen, sich vor jedem Kauf zu fragen: Macht mich das glücklich? Entspricht die Ausgabe meinen Werten und bringt mich dorthin, wo ich im Leben hinwill? Würde ich diese Sache auch kaufen, wenn ich nicht dafür arbeiten und Geld verdienen würde? Das Ziel ist „Genug ist genug“ statt des Mantras des Konsumismus „Mehr ist besser“.
Für die FIRE-Bewegung ist dieses Konzept des Frugalismus zentral: Bewusster Konsumverzicht, niedrige Ausgaben, eine hohe Sparquote, um möglichst früh finanziell unabhängig zu werden. Wer frugal lebt und bewusst konsumiert, kauft sich Freiheit. Denn wenn ich es mal schaffe, meinen Lebensstandard nur durch meine Ersparnisse zu decken, bin ich unabhängig von Erwerbsarbeit. Nicht mehr mein Chef diktiert mir den Alltag, sondern ich kann selbst bestimmen, wie ich mein Leben bestreite. Ich kann lernen, kreativ sein, die Welt entdecken, Zeit mit meinen Liebsten verbringen, all das tun, was das Leben lebenswert macht. Das ist ein großes Privileg.
Nein. Frugalismus heißt nicht Askese, sondern bewusster Konsum. Das wichtigste Prinzip ist: Geld ist gleich Lebensenergie. Jeden Dollar, den ich ausgebe, musste ich vorher erwirtschaften und dafür meine Zeit und Energie durch Arbeit verbrauchen. Vor jedem Kauf sollte ich mich also fragen: Ist mir das echt so viel Lebensenergie wert? Zumal mein echter Stundenlohn ja viel niedriger als gedacht ist.
Er entspricht nicht dem Jahreslohn, sondern meinem Nettoeinkommen minus der jobbedingten Kosten etwa für den Arbeitsweg, für Kleidung, Stressausgleich und Erschöpfung geteilt durch die Arbeitszeit. Arbeitnehmer tauschen ihre Lebensenergie nicht für 20 Dollar pro Stunde, sondern für sieben oder neun Dollar. Wer Geld so sieht, kann leichter verzichten: Wenn ein großer Kaffee bei Starbucks eine halbe Stunde meiner Lebenszeit verschlingt, ist er mir das wert? Oder bevorzuge ich die Zeit, wenn Zeit doch das wichtigste Gut ist?
Wenn der Kaffee dich in dem Moment so glücklich machen würde, kauf ihn doch. Viele FIRE-Jünger wollen zwanghaft Ausgaben kürzen. Doch das ist der falsche Weg. Wir wollen verstehen, welche Käufe echten Nutzen stiften – und dann jene eliminieren, die keinen Mehrwert bringen. Manche Bedürfnisse lassen sich auch auf nicht-monetäre Weise befriedigen. Es geht nicht um extreme Sparsamkeit, sondern um ein Bewusstsein dafür, was unser Leben lebenswert macht. Wer diese wertebasierte Beziehung zu Zeit und Geld entwickelt, reduziert seine Ausgaben von selbst.
Das Wichtigste ist, alle monatlichen Ausgaben zu tracken und Kategorien zuzuordnen. So sieht man, wofür man sein Geld ausgibt und wie viel das in Lebensstunden übersetzt kostet. Das prüft man dann in Bezug auf Glück, Sinn und Freiheit vom Arbeitskreislauf. Evaluiert so, wo Geld ins Leere fließt – und hört dann damit auf. Finanzielle Unabhängigkeit ist dann das Nebenprodukt dieses Prozesses. Sowieso sollte sie nie das einzige Ziel sein, sondern nur das Mittel zum Zweck für ein freies Leben.
Das will ich nicht bewerten. Bei mir war das früher leichter: Ich investierte lange in auf US-Dollar laufende Staatsanleihen der kanadischen Provinz Ontario. Trotz des geringen Risikos waren die mit neun Prozent verzinst. Im Zuge der globalen Rezession 1982 warfen Staatsanleihen dann gar Renditen von zwölf bis 15 Prozent ab. So schlimm war die Wirtschaftslage damals! Ich deckte mich haufenweise mit Anleihen ein.
Auch Joe Dominguez investierte ausschließlich in US-Staatsanleihen, weil ihm Aktien zu risikoreich waren. Heute würde diese Strategie jedenfalls nicht mehr funktionieren.
Gar nicht. Ehrlich gesagt kannte ich die Bewegung nicht mal. Erst als ich „Your Money or Your Life“ 2017 aktualisierte, bin ich bei der Recherche auf FIRE gestoßen.
Die Bewegung ist sehr groß und umfasst Millionen Menschen. Viele sehen FIRE mechanisch und sparen schlicht sehr strikt. Andere wollen so viel Geld wie möglich anhäufen – immer mehr, um immer mehr Freiheit zu kaufen. Aber dabei fehlt das Gefühl für Suffizienz und das richtige Maß. Dann ist ihnen nichts genug.
Ja. Für mich war finanzielle Unabhängigkeit immer auch ein wertebasiertes Gemeinschaftsprojekt. Ich habe in „intentional communities“ (Wohn- und Lebensgemeinschaften) gelebt und lokalen Geschäftsleuten mit Krediten ausgeholfen. Zwei Wohnungen unter Marktwert vermietet, damit sie sich auch ärmere Schichten leisten können. Im Leben geht es um Beziehungen, nicht um Geld.
Ich weiß auch nicht, was in deren Köpfen passiert. Als mein Buch 2018 neu aufgelegt wurde und ich zu einer Art FIRE-Repräsentantin wurde, überraschte mich das sehr. Ich bin kein gutes Beispiel, weil ich ganz andere soziale und ökologische Werte habe.
Ich will nicht zwei Millionen Menschen über einen Kamm scheren. Denn FIRE ist nicht gleich FIRE. Manche Strömungen sehen Konsumismus auch sehr kritisch, etwa die Facebook-Gruppe „Socially Conscious FIRE“. Sie leben frugal, mit Fokus auf Gemeinschaft, Qualität, Suffizienz und Werte. Das sind meine Seelenverwandten.
Sehr. Finanziell unabhängig werden wollen alle, aber sonst? „Lean FIRE“-Minimalisten kommen mit sehr wenig Geld aus. „Fat FIRE“-Jünger dagegen streben ein sehr komfortables, luxuriöses Leben an. „Coast FIRE“-Anhänger arbeiten in ihrem Job nur noch fürs Jetzt weiter, weil die Altersvorsorge gesichert ist. Und „Barista FIRE“ verdient sich mit Teilzeit- oder Nebenjobs noch etwas Geld dazu.
Solange Menschen dank FIRE vernünftiger mit ihren Finanzen umgehen, ist das doch super. Es müssen ja nicht alle meine Werte teilen. Schon das Bewusstsein für Geld als Lebensenergie ändert viel. Wer aus dem Konsumzyklus aussteigt, gewinnt so viel Freiheit. Je weniger Menschen in diesem Kreislauf aus Arbeit, Konsum und Schuldenmachen stecken, desto besser für uns alle.
Wer finanziell unabhängig wird, gerät oft erst mal in eine Existenzkrise. Da stellt sich die Frage, was ich denn nun mit meinem Leben mache. Viele arbeiten dann doch wieder in ihrem Beruf – nur in Teilzeit und mit weniger Druck. Oder sie schlagen einen ganz anderen Weg ein und werden Autor, Antiquar oder Buchhändler.
Ich musste seit Jahrzehnten nicht mehr für Geld arbeiten. In dieser Zeit habe ich stets meine Lebensenergie kreativ eingesetzt, um die Welt besser zu machen: zwei Bücher geschrieben, ein Dialogprojekt gestartet (Conversation Café), einen Podcast produziert, einen Blog betrieben. Heute, mit 81 Jahren, schreibe ich viel übers Älterwerden.
