Warum immer mehr Menschen in die Schuldenfalle rutschen
Laut neuem Creditreform-Schuldneratlas hat sich die finanzielle Lage der privaten Verbraucher weiter verschlechtert. Besonders stark betroffen sind junge Erwachsene.
Quick Look
- Die Zahl überschuldeter Menschen in Deutschland ist laut dem neuen Creditreform-Schuldneratlas um 293.000 auf 7,36 Millionen gestiegen.
- Grund dafür sind vor allem gestiegene Lebenshaltungskosten, Energiepreise und eine trübe Arbeitsmarktlage.
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Why It Matters
Der Schuldneratlas von Creditreform analysiert jährlich die Überschuldungssituation in Deutschland anhand amtlicher Register.
Die Zahl der überschuldeten Menschen in Deutschland ist erneut gestiegen. Insgesamt sind 7,36 Millionen Menschen ab 18 Jahren in Deutschland betroffen. Das sind gut vier Prozent oder 293.000 Fälle mehr als im Vorjahr, wie aus dem neuen "Schuldneratlas" der Wirtschaftsauskunftei Creditreform hervorgeht. Stichtag war der 1. Oktober.
"Die finanzielle Lage der privaten Verbraucher hat sich weiter verschlechtert", so der Leiter der Creditreform-Wirtschaftsforschung, Patrik-Ludwig Hantzsch. Vor allem die stark gestiegenen Lebenshaltungskosten, hohe Ausgaben für Energie und Wohnen belasteten die Ausgaben. Zugleich trübe sich die Arbeitsmarktlage weiter ein. Als überschuldet gilt, wer seinen finanziellen Verpflichtungen dauerhaft nicht nachkommen kann.
Wegen einer neuen Berechnungsmethode sind die aktuellen Fallzahlen nach Angaben von Creditreform aber nicht direkt mit früheren Daten vergleichbar. Die Werte für 2025 wurden mit Hilfe eines mathematisch-statistischen Verfahrens rückwirkend neu berechnet. Dadurch ist ein Vergleich möglich.
Starker Anstieg bei Jüngeren unter 30
Häufigste Gründe für Überschuldung sind laut der Studie Erkrankung, Sucht oder Unfälle sowie Arbeitslosigkeit. Überdurchschnittlich stark gestiegen ist die Zahl überschuldeter junger Erwachsener unter 30 Jahren. Sie erhöhte sich um 5,8 Prozent auf 1,17 Millionen.
Insgesamt am meisten betroffen sind Menschen zwischen 30 und 49 Jahren. "Vor allem die Leistungsträger der Gesellschaft, die mitten im Erwerbsleben stehen und finanzielle Belastungen schultern müssen, spüren die Folgen der Krisen", so Hantzsch.
Weitere Zunahme wahrscheinlich
Der Experte erwartet im kommenden Jahr keine Entspannung. "Die Zahl der überschuldeten Verbraucher wird aller Voraussicht nach weiter zunehmen."
Die höchste Überschuldungsquote, also der Anteil überschuldeter Personen im Verhältnis zu allen Erwachsenen, hat Bremen (15,89 Prozent). Dahinter folgen Nordrhein-Westfalen (13,19 Prozent) und Sachsen-Anhalt (13,08 Prozent). Die niedrigsten Werte erreichen Bayern (7,58 Prozent), Baden-Württemberg (8,73 Prozent) und Brandenburg (9,15 Prozent). In allen Bundesländern stiegen die Quoten.
Regionale Unterschiede
Regional gibt es allerdings große Unterschiede. Am geringsten ist die Überschuldung in den bayerischen Landkreisen Eichstätt (4,75 Prozent) und Erlangen-Höchstadt (4,99 Prozent). Schlusslichter in der Rangliste sind die Städte Gelsenkirchen (25,43 Prozent) und Bremerhaven (23,67 Prozent).
Die bundesweite Quote erhöhte sich um 0,42 Punkte auf 10,58 Prozent. Für seinen "Schuldneratlas" wertet Creditreform anonymisierte Daten anhand amtlicher Register von Online-Händlern und weiteren Quellen aus.
What to Watch
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Die Zahl der überschuldeten Verbraucher wird im kommenden Jahr weiter zunehmen.
Likely · Within months
Open Questions
- Wie wird sich die Arbeitsmarktlage im kommenden Jahr entwickeln?
- Welche konkreten Gegenmaßnahmen plant die Politik?
