信用卡別刷爆！額度使用率超過1警戒線要小心了

理性使用信用卡，控制刷卡額度並按時繳款，累積良好信用紀錄。（本報製圖）

〔財經頻道／綜合報導〕美國信用徵信機構Experian提醒，信用卡額度使用率超過30%，就可能開始影響信用評分；更要留意的是，部分負面信用紀錄可能在信用報告上保留長達7年。專家建議，想維持良好信用，刷卡額度最好控制在30%以下，高分族群甚至低於10%。

信用卡額度使用率（Credit Utilization）是指持卡人已使用的信用額度占可用總額度的比例，也是影響信用評分的重要因素之一，而且是少數能在短時間內調整的項目。

Experian指出，部分負面信用紀錄可能在信用報告上保留長達7年，但許多信用評分模型主要參考最近一次回報的額度使用率，因此，只要償還部分信用卡欠款、降低使用率，就有機會較快改善信用評分。

Experian強調，信用卡額度使用率越低，通常越有利於信用評分。專家一般建議控制在30%以下，而信用評分最高的消費者，使用率往往低於10%。換句話說，額度10萬元的信用卡，若想將使用率控制在10%以下，帳面欠款最好不要超過1萬元。

為什麼刷卡金額會影響信用評分？因為信用評分模型會參考信用報告中最新回報的信用卡餘額與額度。若長期使用大量信用額度，可能被視為較高的信用風險，即使沒有逾期繳款，也可能影響評分。

Experian建議，持卡人可以減少刷卡金額，或在帳單結帳日前提前繳款，降低銀行回報的帳面餘額，也可以考慮申請調高信用額度。

此外，不常使用的信用卡也不必急著剪卡，因為關閉帳戶可能減少可用總額度，反而推高整體使用率。不過，若卡片有年費或其他成本，仍應衡量是否值得保留。